Нацбанк Украины принял постановление, призванное удержать банковскую систему от краха, после того как за неделю население изъяло 3 миллиарда долларов вкладов. С 13 октября НБУ запрещает банкам досрочно выдавать депозиты и увеличивать кредитование, заморозив размер их активов. Об этом в понедельник, 13 октября, пишет "КоммерсантЪ Украина".

Для снижения панических настроений НБУ предложит президенту создать из прибыли НБУ стабфонд, который увеличит гарантии вкладчиков с 50 тысяч гривен до 200 тысяч гривен. Без такого документа в стране произошла бы череда банкротств, уверены банкиры, однако, по их мнению, необходимо принять дополнительные меры, поскольку постановление регулятора может быть оспорено в судах.

После консультаций в пятницу, 10 октября, с президентом Виктором Ющенко, представителями Кабинета министров и менеджментом крупнейших банков страны, с которыми глава Нацбанка Владимир Стельмах общался еще и в субботу, 11 октября, НБУ принял постановление, жестко ограничивающее деятельность банков, сообщили изданию участники встреч.

Первый заместитель председателя НБУ Анатолий Шаповалов подтвердил принятие такого постановления, но отказался раскрывать детали. По данным издания постановление похоже на меры, принятые во время кризиса в ноябре-декабре 2004 года, и, как и тогда, не зарегистрировано в Минюсте. Документ Нацбанк должен обнародовать сегодня, 13 октября.
Главное ограничение нынешнего постановления НБУ – шестимесячный мораторий на досрочное снятие депозитов вкладчиками и прирост кредитного портфеля. "Объем активов заморожен по состоянию на 13 октября, – пояснил источник газеты в НБУ. – Банки смогут кредитовать, но в пределах погашения, или снижать долю ценных бумаг в портфеле".

В НБУ отмечают, что, в отличие от постановления 2004 года, не написали прямо – "запретить выдавать депозиты", потому что, согласно Гражданскому кодексу, вкладчик имеет право досрочно забрать свой депозит.

"Но мы прописали, что "не допускается выполнение банками обязательств по договорам о привлечении средств до окончания срока полного выполнения обязательств независимо от категории контрагента", – сказал газете другой источник. – То есть независимо от того, у кого взяли деньги, в Украине или за границей, запрещается выполнять эти обязательства досрочно".

В случае уменьшения пассивов банков, их руководство должно будет обращаться в первую очередь к акционерам, а уже потом в НБУ – за рефинансированием.

К решительным действиям НБУ подтолкнула паника среди населения, которое начало массово снимать депозиты из всех банков, усиленная информационной атакой на Проминвестбанк, в который НБУ вынужден был ввести временную администрацию.

По данным одного из участников встречи у Стельмаха, только за восемь последних дней депозитные портфели банков уменьшились на три миллиарда долларов (на 1 октября портфель составлял 340,1 миллиарда гривен, или 69,96 миллиарда долларов).

"Началась паника среди населения, которое видит, что каждый день банкротятся банки в Америке и Европе. Много провокаций, когда передается информация, что тот или иной банк банкрот. И у президента заявлялось, что ведется неконкурентная борьба, – прояснил ситуацию Шаповалов. – Можно сказать, что ликвидность нашей банковской системы "двойная": 21 миллиард гривен находятся на корсчетах, из них резервы – 12,9 миллиардов гривен, еще 5 миллиардов гривен стерилизовано депозитными сертификатами. Нельзя сказать, что наша банковская система испытывает такой кризис ликвидности, как в других странах. В понедельник (13 октября) выйдет постановление, которое стабилизирует ситуацию и снимет напряжение".

Нацбанк учел и последние события на валютном рынке – наличный курс гривны к доллару девальвировал за месяц на 20 процентов. "В постановлении есть вещи, которых в 2004 году не было, – рассказал источник в НБУ. – Конверсионные счета ограничены только первой группой, чтобы не было спекулятивных операций перевода из доллара в евро, из евро в рубль".

"Доллары можно будет разместить в Европе, а евро – в США и так далее, но не в каких-то непонятных странах, – дополняет коллегу другой чиновник. – Это сделано для того, чтобы, допустим, размещая доллары в Молдове, банк не брал на себя помимо рисков американского доллара еще и риски Молдовы".

Разница между курсами продажи и покупки валюты в обменных пунктах не должна будет превышать 4-5 процентов (норма предложена НБУ 10 октября). По данным издания, ограничения изначально планировались на месяц.

Банкиры, опрошенные газетой, считают, что, если бы НБУ не принял экстренные меры, могло бы произойти банкротство огромного количества банков. "Вкладчики уже ничего не понимали. А если идут массовые изъятия по всем банкам, то не устоит никакая банковская система", – заявил заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Сергей Борисов.

"Продолжение ажиотажного спроса населения, которое попыталось бы снять вклады и конвертировать их в доллары, привело бы к чрезвычайно серьезной потере золотовалютных резервов Нацбанка и активов системы", – поясняет директор Института экономики и прогнозирования НАН Украины, член совета НБУ Валерий Геец.

Борисов уверен, что банки в ситуации замораживания вкладов не должны пойти на снижение процентов по договорам.

При этом эксперты не против ограничения кредитования. "Сейчас вопрос наращивания активов для банков уже не принципиален, и доля рынка никого не интересует", – уверен Борисов. Он считает, что в пределах погашения выданных займов банки будут кредитовать и предприятия, и население, но еще больше ужесточат требования к заемщикам, снижая риски.

"Выдавать только потребительские кредиты глупо и опасно, а не кредитовать под конкретные потребности нельзя", – поясняет Борисов. "За сентябрь банковская система выдала 18 миллиардов гривен кредитов, а в условиях мирового кризиса, когда все снижают кредитование, это ненормально и опасно", – считает председатель правления Ощадбанка Анатолий Гулей. По его мнению, через две недели валютный рынок стабилизируется, а через месяц исчезнет паника у населения: "Теперь ситуация прогнозируемая, и мы спокойны, а для нас это самое важное".

Впрочем, действие постановления может быть остановлено вкладчиками или контрагентами банков. "Такое было в 2004 году, поэтому у НБУ есть два-три месяца, чтобы принять другие меры, которые успокоят финансовую систему, – говорит Геец. – НБУ, Кабмину и Верховной Раде необходимо экстренно объединиться для разрешения кризиса, который на порядок сложнее того, что был четыре года назад. На политический накладываются финансовый, экономический и мировой кризисы".

Как сообщили газете в НБУ, постановление будет обсуждаться 13 октября Советом национальной безопасности и обороны и станет основой указа президента "О дополнительных госгарантиях сбережений населения", который должен быть подписан в среду.

"Мы берем на себя создание специального фонда в рамках госбюджета, - сказал изданию источник в НБУ. – Мы предлагаем, чтобы из превышения доходов над расходами НБУ формировался фонд. И чтобы деньги этого фонда ФГВФЛ мог использовать на доплаты всем гражданам дополнительных 150 тысяч гривен в рамках гарантирования вкладов. ФГВФЛ будет оператором этих денег".

Издание напоминает, какие меры принимал Нацбанк с 30 ноября по 31 декабря 2004 года:

– ограничил проведение банками активных операций объемами, достигнутыми любым из них на 30 ноября, кроме операций с государственными ценными бумагами и депозитными сертификатами НБУ, а также операций на межбанковском рынке (п. 7.1);

– запретил досрочно выплачивать юридическим и физическим лицам средства по депозитным договорам, срок выполнения обязательств по которым еще не настал, при условии выплаты процентов в соответствии с настоящими договорами;

– обязал провести разъяснительную работу с клиентами с целью недопущения досрочного снятия ими средств с текущих и депозитных счетов. При условии наступления срока по договору выплату осуществлять немедленно (п. 7.7);

– разрешил юридическим лицам снимать со счетов наличные денежные средства в размере 80 тысяч гривен в месяц, за исключением наличных на выплату зарплаты, материальной помощи, социальных и приравненных к ним выплат (п. 7.8);

– рекомендовал ввести для физических и юридических лиц, которые пользуются банкоматами, ограничение на получение наличных – до 1500 гривен в день. (Источник: постановление НБУ №576 "О временных мероприятиях по деятельности банков" от 30 ноября 2004 года).

Лидеры еврозоны приняли план спасения банков.

Премьер-министр Украины Юлия Тимошенко заявила, что когда весь мир объединяется, чтобы противостоять кризису, нельзя проводить выборы.

Версия для печати